Finanzvorsätze fürs neue Jahr - so startest du am besten

Die Weihnachtskekse sind aufgegessen, der Champagner ist ausgetrunken und nach ein paar hoffentlich erholsamen Tagen startest du motiviert mit Vorsätzen ins neue Jahr. Welche sind es in diesem Jahr? Gesunde Ernährung? Weniger Stress? Mehr Sport? Mehr Zeit für Familie und Freunde?

Wie steht es um deine finanzielle Fitness, befindet sie sich auch auf deiner Vorsatzliste?

Nein?

Das sollte sie aber! Denn, ob du willst oder nicht, auch im neuen Jahr begleiten dich Themen wie Inflation die dein Sparguthaben vernichtet oder die Reformen in der Altersvorsorge die einen direkten Einfluss auf deine Rente und die Risikoabsicherung deiner Familie haben. Lästige Themen? Hat ja noch Zeit? Und schwubs bewegt sich deine Maus nun in die rechte obere Ecke deines Bildschirms wo du das X-Zeichen drücken möchtest um dich möglicherweise anderen Aktivitäten zu widmen.

Bevor du das tust, lies die folgenden 5 Gründe, warum es eben gerade für dich als Frauen so wichtig ist, dass du dich um dein Geld kümmerst:

• Frauen leben statistisch gesehen rund vier bis fünf Jahre länger als Männer. Entsprechend müssen deine Ersparnisse auch länger ausreichen.

• Inflation: Ein Thema welches uns auch 2023 weiter beschäftigen wird. Parkierst du dein Geld lediglich auf dem Sparkonto verliert dieses täglich an Wert und das nicht wenig.

• Lücken in der Beruflichen Vorsorge (Gender Pension Gap): Schweizerinnen erhalten jährlich durchschnittlich rund CHF 20'000 weniger Rente als Männer, das sind CHF 1'666 pro Monat! Dies auf Grund von Teilzeitarbeit, Erwerbsunterbrüchen und tieferen Löhnen von welchen Frauen stärker betroffen sind.

• Unabhängigkeit: 50%!! der Frauen im Erwerbsalter können den eigenen Lebensunterhalt nicht selber finanzieren (Frauenbefragung Sotomo & annabelle)

• Selbstbewusstsein: Kümmerst du dich um dein Geld, bleibst du nicht nur unabhängig sondern steigerst auch sein Selbstbewusstsein. Das wiederum weitet sich positiv auf weitere Lebensbereiche von dir aus.

Bist du bereit für das Abenteuer Finanzen? Dann lass uns das neue Jahr zu deinem Finanzjahr machen. Folgend findest du einige Tipps, wie du das tun kannst.

Arbeite an deinem Money Mindset

Wünschst du dir ein finanziell sorgloses Leben, ist es unumgänglich, dass du Eigenverantwortung übernimmst. Mit dem Money Mindset ist deine Denkweise und Einstellung zum Geld gemeint. Mach es dir ab heute zur Gewohnheit, dein Wissen am Thema auf- und auszubauen. Sehr einfach geht das in Form von Finanzpodcasts die du beispielsweise beim Autofahren, Sport machen, Putzen, Kinderzimmeraufräumen, Kochen oder auf dem Weg zur Arbeit hören kannst. Auch gibt es Literatur (Zeitungen, Bücher), Webinare, Finanzblogs und Coachings um dir Finanzwissen anzueignen.

Säule 3a – Dauerauftrag anpassen

Verfügst du bereits über eine Säule 3a? Falls nicht, findest du hier meine persönlichen Gründe warum es wichtig ist, dieses Gefäss zu nutzen und worauf du dabei besonders Acht geben solltest.

Im Umgang mit meinen eigenen Finanzen mag ich es unkompliziert und automatisiert (so sind übrigens auch meine Finanzcoachings) weshalb ich einen Dauerauftrag ab meinem Lohnkonto eingerichtet habe. Monatlich überweise ich Beiträge an die 3. Säule ohne daran denken zu müssen. Allenfalls handhabst du das auch schon so?

Da die Maximalbeiträge fürs 2023 angepasst wurden ist es wichtig, dass du auch deinen Dauerauftrag entsprechend aktualisierst. 

Kontrolliere deinen Pensionskassenausweis

Alle Jahre zum Jahresbeginn flattert er in die Briefkästen der Schweizer:innen: der Pensionskassenausweis, auch Vorsorgeausweis genannt. Hast du ihn schon einmal genauer studiert oder zählst du dich, wie der Grossteil der Arbeitnehmenden, auch zu jenen Personen die das Couvert öffnen, einen kurzen Blick auf ein Blatt Papier mit vielen unverständlichen Zahlen werfen und das Papier anschliessend im Finanzordner archivieren oder sogar im Mülleimer versenken?

Nimm dir dieses Jahr die Zeit, deinen Vorsorgeausweis genauer anzuschauen. Darauf siehst du nämlich, wie viel Kapital du in der 2. Säule bereits angespart hast, wie hoch deine Rente bei Pensionierung unter den jetzigen Umständen ausfallen wird und auch welche Geldleistungen du und deine Familie (Partner/Ehemann und Kinder) beim Eintreten eines Risikoereignisses (Tod oder Invalidität durch Unfall oder Krankheit) erhalten.

In meinen Coachings sehen wir uns den Vorsorgeausweis immer im Detail an. Die NZZ hat ebenfalls einen Artikel veröffentlicht, wie man den Vorsorgeausweis richtig liest (kostenpflichtig) und hier findest du eine einfache Erklärung zu diversen Fachbegriffen auf die du stossen wirst. 

Erstelle oder prüfe dein Budget und räume deine aktuelle Finanzsituation auf

Hast du schon einmal ein Budget erstellt? Auch wenn du das Gefühl hast, deine Einnahmen und Ausgaben im Griff zu haben, lohnt es sich, diese ab und zu auch aufzuschreiben und zu hinterfragen. Am besten du schreibst dir sämtliche Geldflüsse während zwei Monaten auf um gewisse Ausgabenmuster zu erkennen. Im Internet findest du eine Vielzahl an Apps, die dich unterstützen können.

Deine Kostenaufstellung legt den Grundstein für deine individuelle Finanzplanung und sollte immer aus drei Komponenten bestehen: Den Fixkosten, Geld für Freizeit und Spass und deinem Sparteil.

Sind die Kosten einmal definiert geht es darum zu sehen wo du weiteres Sparpotenzial hast.

Tipp: Die 50/30/20 Regel besagt, dass die monatlichen Fixkosten höchstens 50% deiner Ausgaben ausmachen sollten, rund 30% stehen für Freizeit und Spass zur Verfügung und die restlichen 20% sollten zum Sparen oder Begleichen möglicher Schulden zur Seite gelegt werden. Natürlich ist es immer von Vorteil, wenn der Sparteil höher ist.

Erarbeite deinen persönlichen Finanzplan

«Individuell» ist hier das Stichwort. Jeder Finanzplan ist nämlich anders und sollte immer genau auf deine Bedürfnisse und Lebenssituation ausgerichtet sein. Er wird also in regelmässigen Abständen überprüft und wenn nötig angepasst.

Hast du schon einmal einen Finanzplan erstellt oder erstellen lassen? Folgendes Vorgehen ist dabei zu empfehlen:

• Ziele definieren

• Budget erstellen

• Schulden abbauen

• Notgroschen aufbauen

• Versicherungen und Altersvorsorge prüfen und mögliche Risikolücken schliessen

• Vermögen aufbauen

Vielleicht fragst du dich, warum du überhaupt einen Finanzplan benötigst?

Geld begleitet uns täglich und unsere Ziele und Bedürfnisse ändern sich je nach Lebenssituation. Wünschst du dir nicht auch das gute Gefühl, in jeglicher Hinsicht finanziell abgesichert zu sein, sei es heute oder auch im Alter?

Dein Finanzplan agiert wie eine Karte, welche dir den Weg zu deinen langfristigen Zielen aufzeigt und dich dabei unterstütz, dieses zu erreichen. 

Prävention für deine Urteilsunfähigkeit - Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung

Wie wichtig ist es dir, selbstbestimmend über dein Leben zu entscheiden? Meine Vermutung: «sehr wichtig»

Genau dazu dienen der Vorsorgeauftrag und die Patientenverfügung.

Dennoch, nur jede fünfte Person in der Schweiz hat eine Patientenverfügung ausgefüllt und gar nur jede Zehnte hat einen Vorsorgeauftrag erstellt (Markt- und Sozialforschung gfs-zürich). Und du?

Der Vorsorgeauftrag legt fest, wer dich für persönliche, finanzielle oder rechtliche Angelegenheiten vertreten soll, wenn du urteilsunfähig werden solltest. Das kann zum Beispiel auf Grund eines Unfalls oder in Folge einer Krankheit geschehen. Weitere Details findest du hier.

Mit der Patientenverfügung sorgst du für Situationen vor, in denen du nicht mehr selber über deinen Körper entscheiden kannst. Es geht um die Festhaltung von medizinischen Massnahmen denen du zustimmst oder die du ablehnst. Weitere Details findest du hier.

Familienplanung - vergiss den Blick auf deine Finanzen nicht

Du bist mitten in der Familienplanung oder allenfalls bereits schwanger? Hier habe ich für dich einen kompakten und umfassenden Überblick erstellt, worauf du als angehende Mutter im Zusammenhang mit deinen Finanzen achten solltest.

Beziehungsstatus Ehe oder Konkubinat?

Hast du dir schon einmal Gedanken darüber gemacht, welche finanziellen Auswirkungen dein Beziehungsstatus auf dein Leben haben kann? Besprichst du finanzielle Themen mit deinem Partner? Und, habt ihr allenfalls gewisse Dinge bereits schriftlich geregelt?

Hier findest du eine Übersicht, welche Auswirkungen ein Trauschein oder die wilde Ehe (das Konkubinat) auf deine finanzielle Situation und deine Altersvorsorge hat und was du wie regeln kannst und auch solltest.

Investieren, Investieren, Investieren

Last but not least: Es ist Zeit, mit dem Investieren zu beginnen, denn dein Geld auf dem Sparkonto verliert täglich an Kaufkraft. Jetzt fragst du dich womöglich, was das den genau bedeutet? Dazu habe ich für dich hier einen detaillierten Artikel mit Rechenbeispiel verfasst. Du wirst überrascht sein, wenn du die Zahlen siehst.

Vergiss nicht, bevor du anfängst zu investieren solltest du immer zuerst deinen persönlichen Finanzplan erstellen.

Deine finanzielle Zukunft liegt in deinen Händen

Klingt irgendwie nach ganz schön viel Arbeit und Neuland? Nicht wenn du zu Jahresbeginn damit anfängst und dir konkrete Ziele und Daten für die Umsetzung setzt. In einem personalisierten Coaching besprechen wir zudem all diese Themen und erarbeiten gemeinsam einen Plan für deine persönliche Situation. Unkompliziert, mit viel Spass, von Frau zu Frau.

Bist du bereit, deine Finanzen endlich in die Hand zu nehmen und das neue Jahr zu deinem Finanzjahr zu machen? Dann starte deine Reise noch heute und schreibe mir eine Nachricht.

Gerne helfe ich dir bei der Planung und Umsetzung. Ich freue mich auf den Austausch mit dir!